“Довіряй, але перевіряй” — вчили нас батьки з дитинства. Погоджуємося з ними, та радимо вам використовувати цю пораду при виборі МФО. А про те як правильно перевірити компанію на чесність –– розповімо в цій статті.
Як держава допустила появу неліцензованих МФО
Попит на послуги мікрофінансових компаній виріс в три рази за останні 10 років, але цей інтерес виявився не тільки споживчим. Активізувалися недобросовісні “стартапери” і вирішили, що можуть наживатися на довірливих громадянах. Адже ті компанії, що відповідально тримали лицензії, вже зробили за них практично всю роботу — заробили довіру та довели якість і вигоду від мікрокредитування.
На жаль, в 21 столітті немає проблеми створити сайт, підключити туди систему оплати і просто робити свою нечесну справу, поки на цю компанію не поскаржиться потрібна кількість позичальників, для початку судових розглядів.
Можна перерахувати на пальцях ситуації, коли суд і поліція змогли допомогти обманутому клієнту несумлінного МФО. Щоб уникнути таких проблем, потрібно правильно обирати організацію і перевіряти її по чек-листу перевірки МФО, який ми дбайливо підготували для вас в цій статті.
Як перевірити обрану компанію на чесність
Правило №1
Уважно ознайомтесь з послугами, які пропонує МФО, та з умовами їх надання. Якщо на першій сторінці вам пропонують взяти позику без надання паспорта, або пропонують “гроші під розписку”, “гроші під заставу” та інші сумнівні варіанти, які ніяк не відносяться до процесу кредитування, то навіть не витрачайте свій час на перевірку.
Правило №2
МФО — повноправний агент кредитного ринку країни, а значить його діяльність ліцензована і регулюється:
- Національним банком України;
- Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;
- Законом України «Про захист прав споживачів»;
- нормами Цивільного права;
- Законом України «Про електронну комерцію»;
- нормативно-правовими актами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України та Нацкомфінпослуг.
Скористайтеся правом перевірити ліцензію компанії. Це можна зробити в Єдиному Державному реєстрі Фінансових установ України. Якщо компанія пройшла перевірку за цим правилом, то рухайтеся далі.
Правило №3
На сайті компанії повинні бути опубліковані документи, які регулюють їх діяльність і відносини з клієнтом. Якщо на сайті ви не можете подивитися приклад кредитного договору, звітність компанії, договір оферти — це повинно небезпідставно викликати підозри.
Наявність і кількість документів не гарантує вам якість. Уважно вивчіть всі представлені звіти та документи, прочитайте умови прострочення, дізнайтеся існуючі санкції, задайте максимум цікавих питань менеджеру і тоді приймайте рішення.
Список документів на перевірку компанії
Якщо вибір припав на чесну мікрофінансову організацію, то у вільному доступі ви знайдете такий список документів:
1
Правила кредитування та договір:
- правила надання фінансових кредитів;
- приклад типового договору про споживчий кредит.
- приклад типового кредитного договору про споживчий кредит (з оплатою частинами).
2
Ліцензію на Здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів.
3
Свідоцтво про реєстрацію Фінансової установи компанії.
4
Фінансова звітність компанії. Туди входить:
- звітність незалежного аудитора щодо фінансової звітності;
- звіт про фінансові результати компанії (сукупний дохід);
- звіт про фінансовий стан компанії;
- звіт про рух грошових коштів;
- звіт про власний капітал компанії.
5
Структура власності:
- відомості про власників істотної участі;
- відомості про остаточних ключових учасників у структурі власності;
- схематичне зображення структури власності.
6
Архів (ліцензії, сертифікати та дозволи, фінансові звіти за всі роки діяльності компанії).
7
Політика конфіденційності.
Всі ці документи повинні перебувати у вільному доступі на офіційному сайті компанії та доступні за активними посиланнями.
Який робимо висновок?
Не втрачайте пильність, навіть якщо МФО порадили ваші знайомі. Краще витратити 20 хвилин на особисту перевірку і переконатися в чесності компанії, ніж втратити кровно зароблені гроші на несамовитих відсотках, або нервові клітини при спілкуванні з колекторами.